Normativa Colombia
Ley 2300 de 2023: qué obliga de verdad a la empresa que cobra (horarios, canales y registro)
La Ley 2300 de 2023 se hizo famosa como «la ley dejen de fregar», y casi todo lo que se publica sobre ella está escrito para el deudor: cómo quejarse, cómo hacer que dejen de llamar.
Este artículo está escrito para el otro lado. El obligado no es quien debe: es quien cobra.
Rige desde el 10 de octubre de 2023 (artículo 10, tres meses después de su promulgación el 10 de julio).
A quién aplica: a mucho más que a los bancos
El artículo 1 no se queda en las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera. Su parágrafo lo extiende a
«todas las personas naturales y jurídicas que adelanten gestiones de cobranza de forma directa, por tercerización o por cesión de la obligación financiera o crediticia.»
Directa, tercerizada o por cesión. Si usted vende a crédito y llama a cobrar, está dentro. Y si contrata una casa de cobranza, la obligación no se traslada con el contrato.
Las cinco reglas concretas
1. Sólo los canales que el consumidor autorice (art. 2)
No basta con tener el teléfono. Los canales «deberán ser informados y socializados previamente» para que el consumidor elija cuáles autoriza. Eso implica llevar registro de qué autorizó cada quién.
2. Horarios y frecuencia (art. 3)
- Lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m.
- Sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m.
- Nunca domingos ni festivos
Y dos límites que se olvidan más que el horario: una vez hay contacto directo, no se puede contactar por varios canales dentro de la misma semana, ni más de una vez el mismo día.
Si el consumidor quiere ser contactado en otro horario, tiene que manifestarlo expresamente en un instrumento distinto del contrato y posterior a su firma. Meterlo en la letra pequeña del pagaré no sirve.
3. Nada de referencias (art. 4)
Prohibido contactar «a las referencias personales o de otra índole». Al avalista, codeudor o deudor solidario se le contacta en las mismas condiciones que al deudor, no como palanca de presión.
4. Nada de visitas (art. 6)
No se adelantan gestiones de cobranza mediante visitas al domicilio o lugar de trabajo. Hay excepción para microcrédito y crédito de fomento agropecuario o rural con autorización expresa, y otra para cuando no se pueda contactar por los canales autorizados — pero esta última exige que la imposibilidad «deberá constar en el registro respectivo».
Esa frase es la que convierte esto en un problema de sistema y no de capacitación.
5. No preguntar por qué no pagó (art. 7)
Hay que abstenerse de consultar el motivo del incumplimiento. Sí se pueden ofrecer alternativas de pago acordes con su situación.
El Registro de Números Excluidos: la parte operativa
El artículo 5 extiende las reglas a los mensajes comerciales y publicitarios, y ordena adaptar el Registro de Números Excluidos (RNE), que administra la Comisión de Regulación de Comunicaciones.
La Circular 1 de 2024 de la SIC fijó la interpretación: desde el 10 de abril de 2024, quien haga cobranza o contacto comercial debe consultar el RNE antes de contactar. Y algo más incómodo: la inscripción en el RNE revoca las autorizaciones previas que el titular hubiera dado.
La CRC publica un web service para consultarlo de forma masiva, con token JWT y un tope de 200.000 registros por consulta. No es un trámite anual: es una consulta operativa antes de cada campaña.
Sanciones
El artículo 9 remite al marco de la Ley 1266 de 2008. Su artículo 18 permite a la SIC y a la Superintendencia Financiera imponer multas de hasta 2.000 SMMLV —sobre $3.500 millones con el salario mínimo de 2026— y precisa que pueden ser sucesivas mientras persista el incumplimiento.
Lo que esto exige que exista
Ninguna de las cinco reglas se puede demostrar con una política en PDF. Para sostener un requerimiento hace falta poder responder, por cada deudor:
- qué canales autorizó y cuándo
- qué contactos se hicieron, por qué canal, a qué hora
- que no hubo dos canales en la misma semana ni dos contactos el mismo día
- que ninguno cayó en domingo o festivo — con el calendario colombiano, que cambia cada año
- que se consultó el RNE antes
Es decir: una bitácora de contactos, no un manual.
Conviene saber que este terreno ya está bastante ocupado: varios proveedores de software de cobranza venden el cumplimiento de la Ley 2300 como característica incluida. Si ya tiene una de esas plataformas, la pregunta correcta no es qué comprar, sino si lo que tiene puede imprimir esa bitácora cuando se la pidan.